إحصائيات الديون المعدومة لدى البنوك السعودية بنهاية 2024

شهد القطاع المصرفي السعودي تطورات ملحوظة في مؤشرات الديون المعدومة والقروض المتعثرة خلال عام 2024. وفقًا لتقرير صادر عن صحيفة "مال"، انخفضت القروض المتعثرة (غير العاملة) لدى البنوك السعودية المدرجة في سوق الأسهم السعودية "تداول" إلى 29.6 مليار ريال بنهاية العام 2024، مسجلةً انخفاضًا بنسبة 2.3% مقارنة بعام 2023، حيث بلغت آنذاك 30.3 مليار ريال.

تحليل القروض المتعثرة

تُعَدّ القروض المتعثرة مؤشرًا هامًا على جودة الأصول المصرفية واستقرار النظام المالي. يعكس الانخفاض المسجل في عام 2024 تحسنًا في إدارة المخاطر الائتمانية وفعالية سياسات التحصيل لدى البنوك السعودية. من الجدير بالذكر أن محفظة الإقراض لدى البنوك السعودية بلغت 2.7 تريليون ريال بنهاية سبتمبر 2024، مما يعني أن نسبة القروض المتعثرة تشكل حوالي 1.1% من إجمالي المحفظة، وهي نسبة منخفضة تعكس متانة القطاع المصرفي السعودي.

الديون المعدومة وشطبها

بالإضافة إلى ذلك، قامت البنوك السعودية بشطب ديون معدومة بقيمة 14.8 مليار ريال خلال عام 2024، مما يمثل انخفاضًا بنسبة 14.5% مقارنة بعام 2023، حيث تم شطب 17.1 مليار ريال. يشير هذا التراجع إلى تحسن في قدرة العملاء على السداد وتقليل حالات التعثر المالي.

توزيع القروض المتعثرة بين البنوك

عند تحليل توزيع القروض المتعثرة بين البنوك السعودية، يتضح أن البنك الأهلي السعودي تصدّر القائمة بقيمة 7.5 مليار ريال، يليه مصرف الراجحي بـ5.2 مليار ريال، ثم بنك الرياض بـ3.05 مليار ريال. يعكس هذا التوزيع حجم محفظة الإقراض لكل بنك ومدى تعرضه لمخاطر الائتمان.

نسبة التغطية والمخصصات

تُظهر البيانات أن الرصيد التراكمي للمخصصات لدى البنوك السعودية بلغ 49.3 مليار ريال بنهاية الربع الثالث من عام 2024، مما يعني أن نسبة التغطية للقروض المتعثرة تصل إلى 167.2%. تُعتبر هذه النسبة مؤشرًا إيجابيًا على استعداد البنوك لمواجهة أي خسائر محتملة ناتجة عن تعثر القروض.

من بين البنوك، كان مصرف الإنماء الأكثر تحفظًا، حيث بلغت نسبة التغطية لديه 245.2%، مع رصيد مخصصات قدره 3.8 مليار ريال مقابل قروض متعثرة بقيمة 1.6 مليار ريال. في المقابل، سجل البنك العربي أدنى نسبة تغطية بلغت 144.5%، مع رصيد مخصصات قدره 3.2 مليار ريال وقروض متعثرة بقيمة 2.2 مليار ريال.

أداء البنوك السعودية في 2024

على صعيد الأداء المالي، ارتفعت أرباح البنوك السعودية المدرجة في سوق الأسهم السعودية "تداول" إلى 58.7 مليار ريال خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة قدرها 11.6% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، حيث بلغت الأرباح آنذاك 52.6 مليار ريال. يعكس هذا النمو قدرة البنوك على تحقيق أرباح مستدامة رغم التحديات الاقتصادية.

مقارنة دولية

على الصعيد الدولي، تُعتبر نسبة الديون المعدومة في البنوك السعودية منخفضة مقارنة بالمعايير العالمية. وفقًا لتقرير نشرته صحيفة "الاقتصادية" في مارس 2024، بلغت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي القروض 0.7%، وإلى إجمالي الأصول 0.005%، مما يضع البنوك السعودية في مصاف البنوك ذات الأداء الجيد عالميًا من حيث جودة الأصول.

تأثيرات اقتصادية

يُعزى الانخفاض في نسب الديون المعدومة والقروض المتعثرة إلى عدة عوامل، أبرزها:

• تحسن الأوضاع الاقتصادية: شهد الاقتصاد السعودي نموًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، مما عزز من قدرة الأفراد والشركات على الوفاء بالتزاماتهم المالية.
• سياسات ائتمانية صارمة: اتبعت البنوك سياسات ائتمانية أكثر تحفظًا، مع التركيز على تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء قبل منح القروض.
• إجراءات تحصيل فعّالة: اعتمدت البنوك على استراتيجيات تحصيل متقدمة للحد من حالات التعثر وضمان استرداد المستحقات.

التوقعات المستقبلية

مع استمرار الجهود المبذولة لتعزيز الاستقرار المالي وتحسين إدارة المخاطر، من المتوقع أن تواصل البنوك السعودية الحفاظ على نسب منخفضة من الديون المعدومة والقروض المتعثرة. كما يُتوقع أن تسهم المبادرات الحكومية، مثل برامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، في تعزيز قدرة هذه الكيانات على الوفاء بالتزاماتها المالية، مما ينعكس إيجابًا على جودة الأصول المصرفية.

خاتمة

تُظهر الإحصائيات بنهاية عام 2024 أن البنوك السعودية نجحت في تحقيق توازن بين النمو في محفظة الإقراض والحفاظ على جودة الأصول. يُعد الانخفاض في نسب الديون المعدومة والقروض المتعثرة مؤشرًا على فعالية السياسات الائتمانية وإدارة المخاطر المتبعة. مع استمرار هذه الجهود، يُتوقع أن يظل القطاع المصرفي السعودي في موقع قوي يتيح له مواجهة التحديات المستقبلية وتحقيق نمو مستدام.