💳📱 الاستغناء عن النقد: مدى انتشار المحافظ الرقمية في السعودية (2025)
هذا التحليل يستعرض مدى انتشار المحافظ الرقمية في السعودية لعام 2025، ويحدد القطاعات والشرائح السكانية الأكثر استخداماً لها، وكيف ساهمت هذه الأدوات في تسريع الاقتصاد الرقمي.
تُعد المملكة العربية السعودية واحدة من أسرع الاقتصادات نمواً في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech) في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مدفوعةً بالاستثمارات الحكومية الهائلة في البنية التحتية الرقمية ودعم البنك المركزي السعودي (ساما) لبيئة المدفوعات غير النقدية. في عام 2025، تتجلى نتائج هذه الجهود بوضوح من خلال الانتشار الواسع للمحافظ الرقمية كبديل أساسي للمعاملات النقدية والبطاقات البلاستيكية التقليدية.
لقد تجاوزت المحافظ الرقمية مرحلة التجريب لتصبح جزءاً لا يتجزأ من الحياة اليومية للمواطنين والمقيمين على حدٍ سواء. ويرجع الفضل في هذا الانتشار إلى عدة عوامل، أهمها تبني تجار التجزئة لتقنيات الدفع اللاتلامسي (NFC)، وسهولة دمج تطبيقات المحافظ في الهواتف الذكية، إضافة إلى توفير منصات موثوقة وآمنة مثل "مدى Pay" و"Apple Pay" وغيرها من المحافظ البنكية المحلية.
وفي ظل تنافس البنوك وشركات التقنية المالية على تقديم أفضل الخدمات وأكثرها ابتكاراً (مثل حلول الدفع عبر رمز الاستجابة السريع QR Code)، شهد السوق السعودي زيادة في عدد مستخدمي المحافظ الرقمية، حيث أصبحت المعاملات اللاتلامسية هي الخيار الافتراضي بدلاً من الاستثناء.
هذا التحليل يستعرض مدى انتشار المحافظ الرقمية في السعودية لعام 2025، ويحدد القطاعات والشرائح السكانية الأكثر استخداماً لها، وكيف ساهمت هذه الأدوات في تسريع الاقتصاد الرقمي.
مدى الانتشار ومؤشرات التبني (2025)
هيمنة المدفوعات غير النقدية (Non-Cash Dominance)
بحلول عام 2025، من المتوقع أن تصل نسبة المدفوعات غير النقدية في السعودية إلى ما يقارب 75% من إجمالي المعاملات، وهي نسبة مدفوعة بشكل كبير باستخدام المحافظ الرقمية ونقاط البيع اللاتلامسية.
الانتشار العام: تشير التقديرات إلى أن أكثر من ثلثي (حوالي 67%) مستخدمي الهواتف الذكية في المملكة يمتلكون أو يستخدمون محفظة رقمية واحدة على الأقل لإجراء المدفوعات بشكل منتظم (أكثر من مرة أسبوعياً).
نمو في قطاعات التجارة الإلكترونية والمطاعم
تُظهر المحافظ الرقمية أعلى معدلات انتشار لها في قطاعات محددة:
1- التجارة الإلكترونية: أصبحت المحافظ الرقمية هي الطريقة المفضلة للدفع، نظراً لسهولة استخدامها وتجنب إدخال بيانات البطاقة المتكرر.
2- المطاعم وخدمات التوصيل: يفضل المستخدمون استخدام المحافظ الرقمية لإجراء المدفوعات السريعة، خاصة عبر تقنية الـ NFC في نقاط البيع.
3- النقل العام: يتم دمج المحافظ الرقمية في أنظمة الدفع لخدمات النقل والمواقف في المدن الكبرى، مما يزيد من استخدامها في المعاملات الصغيرة.
الشريحة السكانية الأكثر تبنياً
الجيل الشاب وجيل الألفية (Millennials and Gen Z) هما القوة الدافعة الرئيسية وراء انتشار المحافظ الرقمية. هذه الشرائح أكثر ألفة بالهواتف الذكية وتقنيات الدفع السريع، وتفضل تجنب حمل النقود أو البطاقات البلاستيكية. كما أن الشمول المالي للمناطق الريفية والمدن الصغيرة يتحسن بفضل حلول الدفع عبر الهاتف.
المحافظ الرقمية في مقابل طرق الدفع الأخرى (تقديرات 2025)
| وسيلة الدفع | النسبة المئوية من إجمالي المدفوعات | عامل الانتشار الرئيسي |
| المحافظ الرقمية (Apple Pay, Mada Pay, STC Pay) | 35% | السرعة، الأمان، والتكامل مع الهواتف الذكية. |
| البطاقات البنكية اللاتلامسية (Tap & Go) | 40% | سهولة الاستخدام في نقاط البيع وتوفرها. |
| الدفع النقدي (Cash) | 20% | استخدامها يتقلص بشكل كبير في المدن الكبرى. |
| التحويلات البنكية المباشرة (Online Transfer) | 5% | تُستخدم غالباً في المدفوعات الكبيرة والفواتير. |
الاقتصاد الرقمي: مرحلة جديدة من الثقة والشمول
مدى انتشار المحافظ الرقمية في السعودية لعام 2025 يُرسخ قناعة بأن المملكة قد عبرت بنجاح حاجز التبني، ودخلت مرحلة الاعتماد الكامل على الاقتصاد غير النقدي.
هذا الانتشار يسهل المعاملات، يعزز الشفافية المالية، ويزيد من الشمول المالي للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يدعم بشكل مباشر أهداف التحول الرقمي الوطنية.
المصادر
- [1] Saudi Central Bank (SAMA) - Annual Payment System Statistics (Official metrics on non-cash transactions):
- [2] McKinsey & Company - FinTech Adoption and Digital Payments in the MENA Region:
- [3] Statista - Digital Payments Market in Saudi Arabia (User penetration and transaction value forecast):
){kind=link}